By Tahukah Anda bahwa skor kredit memainkan peran penting dalam menentukan apakah pengajuan pinjaman atau kartu kredit Anda disetujui? Jika skor kredit Anda baik, pengajuan pinjaman akan lebih mudah dan sering kali dengan bunga yang lebih rendah. Namun, jika skornya buruk, pengajuan Anda bisa ditolak. Karena itu, penting untuk memahami cara cek skor kredit, sehingga Anda dapat mengevaluasi kondisi keuangan Anda sejak dini.
Artikel ini akan membantu Anda memahami apa itu skor kredit, cara mengeceknya, serta langkah-langkah praktis untuk memperbaiki skor kredit Anda.
Baca juga: Mengenal Sistem Informasi Bisnis: Manfaat, Jenis, dan Komponen Utamanya
Apa Itu Skor Kredit dan Kenapa Penting?
Skor kredit adalah angka yang mencerminkan kemampuan Anda untuk mengelola pinjaman. Skor ini biasanya dihitung berdasarkan riwayat pembayaran utang, jumlah utang yang dimiliki, serta lamanya riwayat kredit Anda.
Di Indonesia, skor kredit biasanya berada di rentang 250–900:
- 250–570: Risiko tinggi, kemungkinan besar pengajuan pinjaman akan ditolak.
- 570–649: Risiko sedang, pengajuan masih mungkin disetujui tetapi dengan syarat ketat.
- 650–900: Risiko rendah, pengajuan akan lebih mudah disetujui dengan syarat yang menguntungkan.
Skor kredit yang baik mempermudah Anda dalam mendapatkan fasilitas keuangan seperti pinjaman atau kartu kredit. Selain itu, Anda juga bisa mendapatkan bunga yang lebih rendah dan tenor pembayaran yang lebih fleksibel.
Perbedaan skor kredit bisa berdampak signifikan pada biaya pinjaman Anda. Misalnya, pada pinjaman sebesar Rp100 juta, seseorang dengan skor kredit tinggi bisa mendapatkan suku bunga 8% per tahun, sementara yang memiliki skor rendah bisa dikenai bunga hingga 14%. Perbedaan ini berarti Anda bisa menghemat puluhan juta rupiah selama masa pinjaman.
Sebaliknya, skor kredit yang buruk dapat membuat pengajuan Anda ditolak atau dikenakan bunga yang lebih tinggi.
Perbedaan Skor Kredit dan SLIK OJK
Di Indonesia, skor kredit sering dikacaukan dengan SLIK OJK (dulunya dikenal sebagai BI Checking), padahal keduanya memiliki peran berbeda dalam menilai kondisi keuangan Anda. Skor kredit adalah angka prediktif yang menggambarkan kemungkinan Anda melunasi pinjaman di masa mendatang, seperti semacam “rapor keuangan” yang menunjukkan probabilitas risiko Anda sebagai debitur.
Sementara itu, SLIK OJK lebih bersifat faktual dan historis. Sistem ini mencatat riwayat lengkap kredit Anda, termasuk detail seperti riwayat pembayaran, jumlah pinjaman aktif, hingga catatan tunggakan yang pernah Anda alami. Bisa dibilang, SLIK OJK seperti “buku harian” finansial Anda yang mencatat setiap transaksi dan peristiwa kredit.
Keduanya penting, tetapi memiliki fungsi yang berbeda dalam menilai kredibilitas keuangan Anda.
Cara Cek Skor Kredit dengan Mudah
Mengecek skor kredit sekarang lebih mudah karena dapat dilakukan secara online. Anda bisa menggunakan layanan dari OJK atau aplikasi keuangan modern. Berikut beberapa metode yang bisa Anda coba:
1. Melalui SLIK OJK
SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) adalah layanan yang disediakan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Anda dapat mengaksesnya secara gratis. Berikut langkah-langkahnya:
- Buka situs idebku.ojk.go.id.
- Pilih menu “Pendaftaran” dan isi data diri, seperti nama, nomor KTP, dan email.
- Unggah dokumen yang diperlukan, seperti foto KTP.
- Tunggu hasil analisis yang akan dikirimkan ke email Anda dalam waktu satu hari kerja.
2. Menggunakan Aplikasi Keuangan Modern
Aplikasi seperti SkorLife memungkinkan Anda mengecek skor kredit secara real-time. Aplikasi ini biasanya dilengkapi dengan fitur tambahan, seperti tips untuk memperbaiki skor kredit dan laporan lengkap tentang kondisi keuangan Anda.
3. Melalui Layanan Berbayar dari Biro Kredit
Jika Anda membutuhkan laporan yang lebih rinci, Anda bisa menggunakan layanan berbayar seperti MyIdScore dari Pefindo. Prosesnya melibatkan registrasi, verifikasi data diri, dan pembayaran biaya layanan.
Metode ini cocok untuk Anda yang membutuhkan detail lebih lengkap tentang skor kredit.
Faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit
1. Riwayat Pembayaran
Ketepatan waktu dalam membayar cicilan adalah faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda. Jika Anda sering terlambat, skor Anda akan turun.
2. Penggunaan Limit Kredit
Persentase penggunaan limit kredit Anda juga memengaruhi skor. Idealnya, gunakan maksimal 30% dari total limit yang tersedia.
3. Jenis Kredit yang Dimiliki
Variasi jenis kredit, seperti pinjaman jangka pendek (kartu kredit) dan jangka panjang (KPR), juga membantu meningkatkan skor Anda.
4. Durasi Riwayat Kredit
Semakin lama riwayat kredit Anda, semakin baik skor Anda. Hindari menutup kartu kredit lama karena itu bisa memperpendek riwayat kredit Anda.
Tips Memperbaiki Skor Kredit yang Rendah
Jika skor kredit Anda rendah, jangan khawatir. Berikut beberapa langkah yang bisa Anda lakukan:
1. Bayar Tagihan Tepat Waktu
Usahakan membayar cicilan sebelum jatuh tempo. Ketepatan waktu adalah faktor terpenting dalam meningkatkan skor kredit.
2. Kurangi Penggunaan Kredit
Gunakan kredit secara bijak, maksimal 30% dari total limit yang tersedia. Ini menunjukkan bahwa Anda bisa mengelola kredit dengan baik.
3. Jangan Menutup Kartu Kredit Lama
Kartu kredit lama membantu memperpanjang riwayat kredit Anda. Biarkan kartu kredit tetap aktif, meskipun jarang digunakan.
4. Evaluasi Laporan Kredit Secara Berkala
Cek laporan kredit Anda secara rutin untuk memastikan tidak ada kesalahan data yang bisa merugikan Anda.
5. Hubungi Bank Jika Kesulitan Membayar Utang
Jika Anda kesulitan melunasi utang, segera hubungi bank untuk berdiskusi. Bank biasanya memberikan keringanan jika Anda menunjukkan niat baik untuk melunasi.
Manfaat Memiliki Skor Kredit yang Baik
Skor kredit yang baik memberikan banyak keuntungan:
- Bunga Lebih Rendah: Anda bisa menghemat uang dengan bunga yang lebih kecil saat meminjam.
- Proses Persetujuan Lebih Cepat: Tidak memerlukan evaluasi tambahan dari bank.
- Akses Kredit Premium: Anda bisa mendapatkan kartu kredit dengan limit tinggi atau pinjaman dengan tenor fleksibel.
Skor kredit yang baik membantu Anda tidak hanya dalam urusan pinjaman, tetapi juga dalam berbagai aspek kehidupan profesional. Beberapa perusahaan bahkan mulai mempertimbangkan skor kredit saat proses perekrutan atau promosi jabatan. Dengan skor kredit yang solid, Anda membangun reputasi keuangan yang dapat membuka lebih banyak peluang di masa depan.
Gunakan Jack untuk kebutuhan bisnis Anda
Mengecek skor kredit adalah langkah awal yang penting untuk memahami kondisi finansial Anda. Dengan mengetahui cara cek skor kredit, Anda dapat mengambil langkah-langkah yang tepat untuk memperbaiki skor Anda jika diperlukan.
Gunakan layanan gratis seperti SLIK OJK atau aplikasi modern untuk mengecek skor kredit Anda. Setelah itu, mulailah membangun kebiasaan keuangan yang sehat, seperti membayar tagihan tepat waktu dan menggunakan kredit secara bijak. Memiliki skor kredit yang baik membuka lebih banyak peluang finansial.
